Altersvorsorge/Kapitalanlage
Qualitätsmerkmale einer erstklassigen Vermögensverwaltung
Wer sich mit dem Thema „Geld- und Vermögensanlage“ beschäftigt, sieht sich komplexen Märkten gegenüber – die Investitionsmöglichkeiten werden immer differenzierter. Um erfolgreich zu investieren, bedarf es intensiver Markt- und Sachkenntnis. So empfiehlt sich in der Regel eine ausgewogene breite Streuung des Portfolios sowie ein ausgefeiltes Risikomanagement. Im Umkehrschluss bedeutet dies einen hohen Zeitaufwand. Da liegt die Entscheidung nah, die Vermögensverwaltung in die Hände von Experten zu geben. Erfahrene Analysten beobachten hier die globalen Kapital- und Wirtschaftsmärkte rund um die Uhr und lassen ihre Erkenntnisse in die täglichen Entscheidungsprozesse des Vermögensmanagements einfließen. Doch welche Anforderungen sollte man bei der Suche nach einer passenden Vermögensverwaltung stellen?
Zentrales Qualitätsmerkmal einer erstklassigen Vermögensverwaltung ist die Berücksichtigung der individuellen Wünsche und Bedürfnisse der Kunden. Dies gilt insbesondere auch für Heilberufler, da diese in der Regel ganz spezifische Anforderungen stellen. Die einzelnen Heilberufsgruppen weisen dabei sehr ähnliche Fragestellungen auf. Zum Beispiel haben sie wegen des hohen Anteils an Selbständigen häufig besondere Anforderungen an die Absicherung. Dies muss bei der Vermögensverwaltung im Rahmen eines ganzheitlichen Beratungsansatzes berücksichtigt werden.
In einem umfassenden persönlichen Beratungsgespräch sollten die aktuelle Vermögensbilanz, die Anlegermentalität, die Risikobereitschaft und die Renditeerwartung des Kunden ermittelt werden. Auf der damit geschaffenen Wissensbasis erfolgt schließlich die Auswahl der Vermögensstrategie. Idealerweise sollten Kunden hierbei nicht auf standardisierte Strategien zurückgreifen müssen. Vielmehr sollten die Kunden die Möglichkeit haben, flexible und maßgeschneiderte Anlagekonzepte in Anspruch nehmen zu können, die die individuellen Performance-Ziele und die Risikobereitschaft der Kunden exakt abbilden. Ist dies der Fall, kann der Kunde prinzipiell
jede Gewichtung zwischen Renten- und Aktiendepots realisieren.
An dieser Stelle sei ein wichtiger Hinweis gegeben: In vielen Köpfen ist noch verankert, dass reine Rentendepots die sicherste Anlageform seien und die Beimischung von Aktien automatisch das Gesamtrisiko erhöhe. Dies ist nicht der Fall. So zum Beispiel ist das Risiko einer Renten-/Aktienmischung im Verhältnis 80 zu 20 geringer als das Risiko eines reinen Rentendepots. Gleichzeitig erhöht sich bei dieser Gewichtung die Renditeerwartung.
Neben dem ganzheitlichen Beratungsansatz, der sich an den Lebensphasen der Heilberufler orientiert, ist es ideal, wenn die Vermögensverwaltung einen Best-advice-Ansatz verfolgt. Dies bedeutet, dass die Vermögensverwaltung am Markt bei den unterschiedlichsten Anbietern nach geeigneten Produkten sucht, die zudem regelmäßig hinsichtlich ihrer Qualität überprüft werden. Vorteilhaft hierbei: Das Angebot bildet die Vielfalt des Marktes ab und ist somit unabhängig von der Produktpalette zum Beispiel nur eines Finanzdienstleisters. Darüber hinaus sollte die Vermögensverwaltung ein hohes Maß an Transparenz ermöglichen, so zum Beispiel durch regelmäßige Performance- und Risikoanalysen. Anhand dieser Reports lässt sich feststellen, ob und wo Anpassungsbedarf bei der strategischen Ausrichtung der Vermögensverwaltung besteht.
Unter dem Strich lässt sich festhalten: Ganzheitlichkeit, Transparenz und Unabhängigkeit sowie eine fundierte Risikoaufklärung und Kundenorientierung verbunden mit sehr guter Performance und einer hohen Professionalität zeichnen eine sehr gute Vermögensverwaltung aus. Für ihre guten Leistungen in diesen Bereichen wurde die Deutsche Apotheker- und Ärztebank im vergangenen Herbst von Focus Money und n-tv ausgezeichnet.
